为什么要讲“金融企业家”而不是“银行家”或“金融家”?

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为什么要讲“金融企业家”而不是“银行家”或“金融家”?

2020-08-13 来源:新浪财经

上市银行是我国银行业的标杆和排头兵,对上市银行发展状况进行分析研判,是了解中国银行业发展全貌的重要手段。

8月12日,由中国银行业协会指导、《中国银行业》杂志社主办的“2020中国上市银行发展论坛暨《中国上市银行分析报告2020》线上发布系列主题演讲活动”正式开启。中国银行业协会潘光伟专职副会长、华夏银行张健华行长、中国银行研究院陈卫东院长、中南财经政法大学陈彩虹教授、德勤中国吴卫军副主席、中泰证券研究所戴志锋所长分期就上市银行经营管理状况做线上直播演讲,与业界同仁分享自己的经验和智慧。中国银行业协会副秘书长、《中国银行业》杂志社社长张亮女士担任本次论坛的主持人。

8月12日下午首场直播开启,建设银行原董秘、现任中南财经政法大学特聘教授、建行大学特聘学者陈彩虹在线发表了主题为“金融企业家与银行治理”的演讲。他表示,值此国际和国内金融深化与发展的重大历史时期,培养和塑造金融企业家,成为当下中国金融业刻不容缓的历史重任。金融企业家拥有博大情怀、战略视野、创新精神以及专业的金融知识和风险管理能力,既是金融企业核心竞争力的重要部分,又是金融企业核心竞争力的聚合力量。陈彩虹本次演讲聚焦银行业中的“金融企业家”,重点谈了三方面内容:第一,为什么要讲“金融企业家”而不是“银行家”或“金融家”?第二,金融企业家和银行治理的关系是什么?第三,为什么说培养金融家是紧迫的历史重任?

《中国银行业》杂志社从2015年开始,汇聚全行业研究力量,持续关注上市银行群体,迄今为止已连续五年出版、发布中国上市银行系列分析报告,举办中国上市银行发展论坛。从数字发掘智慧,以分析服务决策,获得了业界的广泛关注和认可,品牌影响力日益壮大。《中国上市银行分析报告2020》通过对上市银行这一群体的经营状况有针对性地研究,找准比较优势,探寻问题解决方案,为商业银行研判未来发展之路提供了参考。

以下为陈彩虹教授的在线演讲全文:

金融企业家和银行治理

——《中国上市银行分析报告2020》发布后的讲稿

各位领导、各位嘉宾、女士们、先生们:

大家好,

首先,祝贺《中国上市银行分析报告2020》发布,祝贺这份报告已经连续走过了五个年头,为中国上市银行这五年来的发展,记录了历史,分析了问题,总结了经验,是中国银行业发展中一份难得的报告,是一笔重要的财富。

借这次报告发布的机会,我想讲讲中国的“金融企业家和银行治理”的问题。金融行业的范围很广,金融企业家是一个覆盖整个行业的概念,在这里,我以银行里的“金融企业家”为谈论的主要对象,重点讲三个方面的内容。一是为什么要讲“金融企业家”而不是“银行家”或“金融家”?二是金融企业家和银行治理的关系。三是培养金融家是紧迫的历史重任。

一、为什么要讲“金融企业家”而不是“金融家”或“银行家”?

在2014年APEC工商领导人峰会上,习近平主席指出,全面深化改革就是要激发市场蕴藏的活力,市场活力来自于人,特别是来自于企业家,来自于企业家精神。2017年9月8日,中共中央、国务院发布了《关于营造企业家健康成长环境、弘扬优秀企业家精神、更好发挥企业家作用的意见》,充分肯定了企业家对于深化供给侧结构性改革、激发市场活力、实现经济社会持续健康发展所具有的重要价值。今年7月21日,习近平主席在企业家座谈会上指出,国家要营造激励企业家干事创业的浓厚氛围,支持企业家心无旁骛、长远打算,以恒心办恒业。在新冠肺炎疫情肆虐全球,世界政治经济形势不确定性大幅上升的今天,习主席再次谈到了“企业家精神”,强调了企业家创新创业和经营管理活动对于推动中国经济高质量发展的重要作用。

金融企业是经营货币、资金和风险的特殊企业,高层管理者(简称“高管”)通常被称为金融家或银行家,很少叫做金融企业家。金融家还是金融企业家,并不是一个简单称谓问题,涉及到对于金融企业及其高管在社会价值创造体系中角色和贡献的认知。

金融业作为现代服务业,不仅通过价值的跨时空交换,极大地改善了人们的财务状况,而且通过资金融通、信息支持和风险分散为工商企业的价值创造提供了基本条件。金融企业并不是仅仅通过对于资金的占有来分享工商企业创造的利润,而是社会价值创造过程不可或缺的参与者。

金融家在金融企业的治理、经营和管理中需要付出复杂的脑力劳动,是主要依靠自身的人力资本承担风险并分享收益的“特殊劳动者”。明确金融家的企业家身份,有利于消除附着在金融家身上的传统偏见,使国家支持企业家创新创业、激发或保护企业家精神的各项制度和政策,名正言顺地适用于金融家。

具体来说,我们所称为的金融企业家,既包括董事长、总经理(行长、总裁)、副总经理(副行长、副总裁)等主要领导者,也包括首席财务官、首席风险官、首席信息官、首席审计官、董事会秘书等专业条线的高级管理者。

和其他企业家一样,中国金融企业家无论是对于国家和社会,还是对于金融企业自身,都是宝贵的稀缺资源。从宏观和微观两个方面,他们都具有不同于社会其他贡献者独一无二的价值。

从宏观的角度来看,金融企业家领导金融企业执行国家的经济与金融政策,确保货币政策的有效传导和金融资源的合理配置,支持实体经济,促进金融发展和稳定,维护国家金融安全,以金融企业的规模、效益和质量的良好发展,承担社会责任。

从微观的角度来看,金融企业家确定金融企业的愿景、使命和战略,组织协调金融企业创造收入、节约成本、控制风险,推动金融企业的变革和创新,确保股东可以得到合理的投资回报,实现高于竞争对手的客户满意度和员工满意度,防范和降低金融企业所面临的各类风险。

中国金融业渐进式的改革路径,决定了金融企业家的价值表现,也是渐进式的。一方面,在经济转型和利率尚未完全市场化的大背景之下,银行等金融企业可以享有较为稳定的息差收益,与国际先进同行相比,中国金融企业家在市场竞争、企业经营、治理与管理中发挥的作用没有那么突出;另一方面,受制于金融行业的整体发展水平和金融企业体制和机制逐步完善的历史影响,中国的金融企业家在战略视野、市场意识、风险认知、金融创新、跨文化工作能力等方面与国际先进同行也存在差距。因此,从现实来看,中国金融企业家的价值,有一个社会认知和成长环境的改善问题,同时,也需要中国金融企业家自觉加强企业家精神和能力的修炼。

二、金融企业家和银行治理的关系

说到银行治理,人们从制度建设、组织构架和程序要求上讲得更多,从人的角度讲得少些。从银行的实际治理来看,从事治理的人特别是金融企业家,和制度、组织及程序一样,同样重要,不可或缺。事实上,金融企业家和银行治理之间,有着紧密不可分割的关系。

首先,银行治理制度的建设和完善,离不开金融企业家。金融企业家是创造财富或价值的领导者。带领银行创造财富或价值,需要有良好的银行治理制度基础,需要有根据内外部环境变化不断完善治理制度的过程,因此,金融企业家在创造财富或价值中,对于治理制度的认知、理解,特别是对治理制度长处和不足的经历感受,是最直观和最确切的,也就最富于实践意义。他们对治理制度的建设和完善,较其他的治理者而言,具有独特性,在银行治理中没有其他的人可以替代。在这个视角上看,金融企业家是银行治理制度独特而重要的建设者、完善者。

其次,银行治理制度的落实执行,离不开金融企业家。全世界的银行,都提倡所谓“银行治理最佳实践”。什么是“最佳实践”?如何实现“最佳实践”?显而易见,金融企业家在其中扮演了独一无二的角色。一方面,他们是银行治理制度落实执行的领导者,要带领整个银行严格、严肃地遵循治理制度的基本要求;另一方面,他们个人在银行治理制度落实执行方面,具有示范的效应。因此,他们领导职责的履行,他们个人的一言一行,都是银行治理实践的重要内容。从实践中看到,优秀的金融企业家,总是以他们强大的领导力以及个人魅力,实现对银行治理的最佳实践。

再次,银行治理的探索,离不开金融企业家。众所周知,任何的治理制度,相对于实践而言,总是有一定的滞后性。特别是中国的银行治理,目前仍然是处于探索过程之中,或者说探索大于成熟。这不仅仅是我们既有的治理制度,总是需要进一步完善;同时,随着内外部环境的变化,我们更需要新的银行治理的摸索实践。事实上,中国银行业治理的历史表明,这种治理的摸索实践,很大程度上就是金融企业家们带领银行来进行的。在银行治理实践中,我们遵循的一般原则是,“有制度的,按制度办;没有制度的,按道理办;如果没有制度,而且道理一时又难以明了,那就必须依靠治理权限来决定了。在这里,金融企业家的重要性就在于,银行治理时常会有制度和道理不能覆盖的地方,金融企业家的决策力、领导力、判断力,以及意志和智慧,都是较好地完成银行治理的关键性要素。

总而言之,银行治理从制度建设、完善,从制度落实执行,到全新的治理实践探索,需要金融企业家,尤其是需要优秀的金融企业家。

三、培养金融企业家是紧迫的历史重任

为什么说培养金融企业家是紧迫的历史重任?

第一,这是缓解金融企业家高度稀缺的需要。中国金融企业家高度稀缺。仅从近年的情况来看,中管金融企业的董事长、总经理(行长)或副总经理(副行长)离任之后,这些重要领导岗位的“出缺”屡见不鲜。以六大国有商业银行(以下简称六大行)为例,2015年至2019年间,董事长、行长多次临时性“出缺”,短则几个月,长则十多个月。按照大型国有商业银行行长和副行长“一正五副”的标准配置,六大行副行长位置普遍空缺。2018年,工商银行、中国银行和农业银行都只有两位副行长;工商银行直到2019年底,仍有多达三位副行长职位虚位以待。

中国金融企业家的稀缺是绝对稀缺和相对稀缺的叠加。对于中管金融企业,高管频繁“出缺”,数量就不达标,金融企业家处于绝对稀缺状态。对于其他金融企业,虽然高管绝对数量并不算少,但普遍存在经营管理能力和素质并不足以领导和治理一家金融企业的水准,金融企业家的相对稀缺状态突出。两种稀缺的叠加,和中国金融行业时下及未来面临的复杂多元挑战,形成了强烈的反差。培养一支有足够“板凳深度”(后备数量充足)、结构和梯队合理的金融企业家队伍,迫在眉睫。

第二,这是中国金融企业市场化和国际化深度发展的需要。中国金融企业正面临新的竞争格局与态势。一方面,随着金融混业经营的全面放开,金融企业将打破专业的边界,业务复杂性、风险交叉性和管理难度将成倍上升,市场竞争能力受到新的挑战;另一方面,随着商业银行、资产管理公司、证券公司、证券投资资金管理公司、期货公司、寿险公司等金融机构外资持股比例限制的取消,中国金融业全面开放时代到来,外资金融机构抢滩布局,将加剧金融行业市场竞争的激烈程度。在如此情况下,中国金融业的洗牌,预计将在今后几年呈现规模化特征,对金融企业家的需求相应出现某种形态的高潮。

中国金融企业“做大”的目标已经基本实现,在2019年英国《银行家》杂志的世界1000家大银行排行榜上,工、建、农、中四大银行已连续两年位居前四名的位置,共有136家中资银行入围,占比13.6%,创造净利润合计3120亿美元,位居全球第一。然而,“大”未必“强”,中国金融企业的国际竞争力整体还处于较低水平。仅从中国大型商业银行的客户基础来看,来自国外的客户占比很少,在《财富》全球500强企业中,选择中资银行提供关键性金融服务的他国跨国公司就没有几家。改变这种“大而不强”局面的重要前提之一,是存在一支具有国际视野和跨文化、跨国界工作能力的金融企业家队伍。中国金融企业家的现状,离这个群体的足够规模,还有相当大的距离。

第三,这是预防和应对下一场金融危机的需要。1997年的亚洲金融危机和2008年源自美国的全球金融危机,使世界承受了巨大损失。在这两次金融危机之中,中国金融业并没有受到过大的冲击,究其原因,在于人民币的国际化程度低,国内金融市场对国际金融市场的相对封闭,以及金融产品的丰富程度不足,加上金融专业人才的欠缺等,国内市场无形之中构建了一道粗放式、低层级的“防火墙”,阻断了外部金融风浪的冲击。幸运之时也留下了隐忧,中国金融业和金融企业家们并未有过硝烟弥漫的金融危机体验。

上一场金融危机已经过去十年,新的周期性国际金融危机早有苗头,各大经济体巨额的债务累积,“量化宽松”之下各国货币发行量激增和实体经济通货紧缩性的并存,不只是加剧了各国财政、货币政策的操作难度,更是体现在国际金融市场的风险越来越大;2020年初开始的全球新冠肺炎疫情,又添新的“黑天鹅”,至今未能看到结束之日,对于世界经济和金融的巨大负面影响难以估算;更要紧的是,当下中国的金融业,已经嵌入到了国际金融市场之中,对外全面开放将加速国内和国际市场的深化融合,我们不再可能扮演国际金融危机“看客”的角色。从国内来看,宏观经济下行,经济体系整体杠杆率居高,实体企业对于银行等间接融资渠道的高度依赖,导致大型银行信用风险呈现聚集态势;与此同时,许多中小型金融机构长期粗放经营、治理失位,风险转向实际损失的概率迅速提升,已经爆出的多起中小银行因债务违约等而被接管的案例,发出了清晰的危险信号。内外因素的交织,又一场危机的模样大致成型。

在如此现实之下,中国金融企业的领导力面临前所未有的挑战。首当其冲的问题,便是金融企业家的现状与这一挑战之间的强烈对比。金融企业家数量的不足,国际金融危机的经验积累有限等,将中国金融企业家培养的紧迫性摆放在我们面前。时不我待,快速和高质量的培养造就一支金融企业家队伍,已经到了我们防范系统性金融风险,避免自身发生金融危机,并且能够有效面对可能的国际金融危机的战略高度。

第四,这是引领金融科技发展的需要。近十年来,新兴科技爆发式涌现,广泛运用于金融领域,催生了形形色色的金融科技(FinTech)。金融科技不仅带来了层出不穷的金融新产品和新服务,也触发了金融行业基础设施、监管规则、商业模式和市场格局的革命性变化。以大型金融企业为例,它们不仅面临凭借金融科技“弯道超车”的中小金融企业的局部狙击,更要应对颠覆金融行业游戏规则的大型科技公司(BigTech)的全面总攻,还要适应新型金融监管革命的制约。如果在金融科技上没有前瞻性的战略布局,没有全面数字化转型的决心和定力,没有迅速转化为战术执行层面的持续投入,大型金融企业将处于竞争的劣势,丧失新的发展机遇。

优秀的金融企业家是金融创新的发起者、引导者和组织者,一家金融企业是否能够抓住金融科技带来的超常发展机遇,关键要看“领头人”的战略眼光、创新精神、技术判断力和执行力。在中国金融企业中,对于金融科技有着深入理解,能够敏锐地将金融业务和科技结合起来,善于谋划和推动金融科技发展战略的人才十分稀有,合格的首席技术官、首席信息官“一将难求”已是多年未解的难题。培养在金融科技上具有强大领导力的金融企业家,不仅关系到中国金融企业微观性质的核心竞争力,还关系到中国金融行业能不能在世界范围内引领金融科技发展的未来。

总起来看,世界面临百年未有之大变局,从金融行业来看,市场化和国际化的深度发展,预防和应对下一场金融危机,引领全球金融科技的前行,都需要数量足够、品质优秀的中国金融企业家,然而,相对于走向未来新的需求,中国的金融企业家是短缺的,存在绝对短缺和相对短缺叠加的现象;改革开放以来,中国的金融业获得了巨大的进步,我们也出现了一些金融企业家,但大多是自发的、个体的,缺乏社会、行业和金融企业家自我培养的自觉规则和实践安排。现在我们必须将此提到紧迫的历史重任之位了。


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